Asigurare de călătorie sau card european: ce alegi

Alegerea dintre asigurarea de călătorie și cardul european de asigurări de sănătate pare o dilemă, dar în practică cele două instrumente rezolvă probleme diferite. Cardul european este un drept care decurge din faptul că ești asigurat în sistemul românesc, iar asigurarea de călătorie este un contract privat, cu condiții și limite stabilite de asigurător.

Dacă pleci într-o vacanță obișnuită în Europa, cardul îți acoperă o parte importantă din riscul medical. Dacă mergi pe munte, ai un zbor lung sau pur și simplu vrei să nu te preocupe nicio factură, asigurarea de călătorie adaugă ce lipsește. Mai jos vezi unde se suprapun și unde nu.

Ce acoperă cardul european și ce îi lipsește

Cardul european acoperă îngrijirile necesare din punct de vedere medical, primite în sistemul public al unui stat european în timpul unei șederi temporare. Tratamentul se face în aceleași condiții ca pentru asigurații locali, inclusiv cu coplățile sau taxele pe care le plătesc și ei.

Din acest principiu rezultă și limitele lui:

• nu acoperă clinicile private care nu sunt în contract cu sistemul public;
• nu acoperă transportul înapoi în țară cu avion sanitar;
• nu acoperă salvarea montană sau căutarea unei persoane dispărute, acolo unde acestea se plătesc;
• nu acoperă tratamentul pentru care ai călătorit special;
• nu acoperă bagajele pierdute, anulările sau întârzierile.

Detalii despre situațiile concrete găsești în materialul despre ce acoperă și ce nu acoperă cardul european, iar pentru obținerea lui ai pașii din Cardul european de asigurări de sănătate: cum îl obții.

Ce este o asigurare de călătorie și cum diferă

O asigurare de călătorie este un contract încheiat cu o societate de asigurări, valabil pe o perioadă și pe un teritoriu stabilite, care plătește cheltuieli definite în poliță. Spre deosebire de card, aici tu alegi limitele de acoperire și plătești o primă, iar condițiile sunt cele din contract, nu cele din legislația europeană.

Polițele pot include, în funcție de pachet:

1. cheltuieli medicale de urgență, inclusiv în clinici private;
2. repatriere medicală sau transport sanitar;
3. repatrierea în caz de deces;
4. asistență telefonică non-stop, cu persoană care vorbește limba română;
5. răspundere civilă, pierderea bagajelor, anularea sau întreruperea călătoriei.

Nu toate pachetele le includ pe toate, iar prețul crește pe măsură ce lista se lungește. Citește mereu tabelul de acoperiri, nu doar suma totală afișată pe prima pagină.

Comparație rapidă: ce rezolvă fiecare

Tabelul arată de ce un singur instrument rareori ajunge. Cardul acoperă baza, asigurarea privată acoperă confortul și riscurile mari, iar în afara Europei cardul nu se aplică deloc.

Când e suficient cardul și când nu

Pentru un weekend într-un oraș european, fără sporturi riscante și fără boli cronice instabile, cardul european poate fi suficient, cu condiția să știi că mergi la un spital public și că vei plăti coplățile locale. Costul unei urgențe simple rămâne, de regulă, mic.

Situația se schimbă în câteva cazuri:

• mergi la munte sau faci sporturi unde salvarea sau transportul se plătesc;
• pleci în afara Spațiului Economic European, unde cardul nu are valabilitate;
• ai o afecțiune cronică care poate necesita internare sau tratament scump;
• călătorești cu copii mici și vrei acces rapid la un pediatru, inclusiv privat;
• te interesează repatrierea, adică întoarcerea acasă cu mijloace medicale.

Sfat: Dacă ai deja card, o poliță cu acoperire medicală mai mică și cu repatriere inclusă poate fi mai utilă decât una scumpă care îți repetă ce ai deja prin card.

Cum alegi o poliță fără să plătești pentru ce nu folosești

Compară mai întâi trei elemente: teritoriul acoperit, limita pentru cheltuieli medicale și franșiza, adică suma pe care o suportă clientul la fiecare eveniment. Apoi uită-te la excluderi: sporturi, boli preexistente, consum de alcool, sarcină avansată.

Câteva obiceiuri care ajută:

• citește definiția „urgenței” din condiții, pentru că tratamentul planificat nu intră aproape niciodată;
• verifică dacă asigurătorul plătește direct spitalul sau îți rambursează după întoarcere;
• salvează numărul de asistență în telefon și pe hârtie;
• declară corect afecțiunile cerute în formular, deoarece declarațiile false pot duce la refuzul plății;
• păstrează toate documentele medicale și chitanțele, la fel ca atunci când ceri rambursarea cheltuielilor medicale făcute în UE.

Pentru o imagine de ansamblu asupra drepturilor tale în afara țării, vezi și materialul de bază despre asistența medicală în străinătate.

Cum le folosești împreună în practică

Cele două instrumente se pot folosi în același caz. Dacă ajungi la urgențe într-un spital public, prezinți cardul și plătești coplata, apoi anunți asigurătorul și ceri decontarea ei, dacă polița o permite. Dacă ai nevoie de transport spre casă, asistența asigurătorului organizează totul, cardul nefiind implicat.

Un ordin sensibil al pașilor, în caz de nevoie:

1. suni la 112 dacă e urgență, indiferent de poliță;
2. te prezinți cu cardul european și cu actul de identitate;
3. anunți telefonic asigurătorul cât mai repede, înainte de orice decizie costisitoare;
4. ceri și păstrezi documentele medicale, rețetele și chitanțele;
5. după întoarcere, transmiți dosarul de daună și, separat, ceri rambursări pe partea publică.

Dacă mai târziu continui tratamentul acasă, vei avea nevoie de actele despre care vorbește materialul despre Documentele medicale din străinătate: cum le folosești în țară.

Pe aceeași temă, citește și spitale și clinici: cum alegi unde mergi pentru îngrijire.